こんにちは、粟飯原です。 今日は、ここ最近で増えて来ているお問い合わせについて、書きたいと思います。
お問い合わせ頂く内容のほとんどは、取り扱っている商品についての具体的な質問や、その手数料に関するものです。 しかし、その中に「困っているので相談に乗って欲しい」という内容のお問い合わせが混じって来ています。
詳しくお話を伺っていくと、「○○という会社でファンドラップ商品を購入したが、手数料に違いがあるように思える。」「商品を購入する為には投資サークルに参加して頂く必要があると言われ、入会金を支払った。」などという話ばかり。 私の所では必要最低限の手数料しか頂いておりませんし、投資サークルを主宰しているわけでもありませんので、ご質問頂いたお客様には「本当にその費用が必要かどうかを確かめるために、複数の会社と話をするようにして下さい。」とお答えしております。
同じ商品を購入するにしても、複数の会社から説明を聞き比較をする事で、「何が必要で、何が不要か」を判断する事が出来ると思います。 とはいえ、そうして情報を集める過程で少なからず「時間と手間」という対価を支払うことになりますので、それを少しでも抑えるために簡単なチェックポイントをまとめてみました。 投資しようと相談している先の条件の中に、次の5つに該当するものがないかをチェックしてみてください。 １．香港保険協会の保険販売免許及びSFC（日本の金融庁に相当）に承認された証券アドバイザー免許を保持しているIFAと直接対面して契約する事が出来ない ２．商品購入前に有料の投資サークルに加入し、入会金・年会費を支払うように言われた ３．投資ツアーと称して2泊3日程度の日程に15万円以上の費用を要求される ４．商品購入に必要な海外の銀行口座開設なのに、口座開設費用と称して10万円以上を請求される ５．商品購入後の管理（スイッチング手数料5万円など）に都度手数料を請求される  私がいる香港の例を基にご説明しますと、 １．香港保険協会の保険販売免許及びSFC（日本の金融庁に相当）に承認された証券アドバイザー免許を保持しているIFAと直接対面して契約する事が出来ない
⇒非常に驚くべきことですが、商品を販売する際に契約に立ち会う人物がその商品を販売する為に必要な資格を保持していないケースがあるようです。
よく取り扱われている保険機能付き積立型ファンドラップ商品の場合には、香港で保険商品を販売する為の免許が必要になり、ポートフォリオの組み替え（スイッチング）を行うためにはSFCに承認された証券アドバイザーの免許が必要になります。
有資格者はそれぞれの免許番号を持っていますので、まずはそれを確認してみてください。 ２．商品購入前に有料の投資サークルに加入し、入会金・年会費を支払うように言われた
⇒投資サークルとしての活動自体は何ら違法性もありませんし、そこで有益な情報を得られるという事であれば費用を払う事もやぶさかではないでしょう。
しかし、香港で投資商品を購入する為の条件として加入を義務付けられているというのであれば、話は別です。
投資家はそのような義務を負うことなく、香港で自由に投資商品を購入する事が出来るからです。
投資を始める前には、なるべく出費を抑えるべきだと思います。 ３．投資ツアーと称して2泊3日程度の日程に15万円以上の費用を要求される
⇒投資商品を購入する為に、飛行機やホテルの手配などをまとめて行い、投資ツアーと称して高額なツアー代金を請求する会社があるとお客様から伺ったことがあります。
弊社でもお客様の利便性を考えて、香港までの飛行機とホテルの手配などを行う事がありますが、その費用はほぼ原価に近いものです。
2泊3日の香港ツアーともなれば、繁忙期を除けば5万円程度で販売されています。必要以上にツアー代金を請求しているケースが多いようです。
ツアーの代金は最低でも15万円程度が上限とお考え下さい。（※繁忙期はどうしても高くなるでしょう。） ４．商品購入に必要な海外の銀行口座開設なのに、商品を購入しても口座開設費用として5万円以上を請求される
⇒香港で積み立て型の投資商品を購入する際には、香港の銀行に口座を開設して頂き、そこから毎月の積み立て額を引き落とす手続きが必要になります。
このように、「投資商品購入に絶対必要」な銀行口座開設を投資商品を購入しているにも関わらず、前述のツアー代金とは別に5万円以上もの口座開設手数料を請求されるケースもあるようです。 ５．商品購入後の管理（スイッチング手数料5万円など）に都度手数料を請求される
⇒ファンド・ラップ商品は市場の状況に合わせて購入するファンドを組み換える事（スイッチングと言います）で、最適なパフォーマンスを期待する事が出来ます。
通常であれば、時価総額の1%程度の手数料をアドバイザーに支払うことでスイッチングの手数料は無料になります。
しかし、ご相談頂いている方の中には、アドバイザーに手数料を支払っているにも関わらず、スイッチングを希望すると別途スイッチング手数料として5万円を請求される事があったと伺いました。
これは手数料の二重取りとなっているので、特にご注意頂く必要があります。 少々長くなってしまいましたが、これら5つのチェック項目に一つでも該当している場合には、まずはご相談下さい。 ご相談はこちらまで。 ◇ CCM香港サポート担当 ◇
Email: tgholborn@ccm.com.hk
TEL:050-3786-3211（月～金 9:00 - 17:00） |
←投票してね！
